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【深1度】专业杀熟?四川移动和掌柜逾期!受害者大都是移动员工

11月25日,我国移动四川分公司(以下简称“四川移动”)外聚集了一批维权职工。

据现场维权者爆料,2019年11月起,与四川移动存在协作联络的金融渠道“和掌柜”,呈现了产品到期不能正常兑付的状况。而在该渠道购买理财产品的投资人,大部分都是四川移动的职工及其亲朋好友,他们期望公司能给出一个解决方案。

11月26日15:00时,四川移动发布状况阐明称,鉴于我公司曾与成都融证通互联网信息服务有限公司展开过依据信息推介的事务协作,我公司正在收拾、核实材料,一同向政府金融办理部分及该公司属地公安机关陈述。部分出借人也向公安机关报案。我公司将当令通报相关作业开展状况。

针对该事情,深蓝财经测验联络和掌柜渠道运营方及其股东,电话均无人接听。随后深蓝财经联络了和掌柜的存管协作银行,对方称,的确存在逾期状况,和掌柜方面向他们表明,是告贷人未能及时还款导致。

四川移动挖了个坑

把公司的职工埋了?

据官方发表的信息,和掌柜是一家专心于帮扶小微企业的网络假贷信息中介服务渠道,致力于向告贷人和出借人供给信息收集、信息发布、信息交互、假贷促成等服务。

查询可知,和掌柜的运营公司为成都融证通互联网信息服务有限公司(以下简称“成都融证通”),为何维权的民众却来到了四川移动大楼前?

2015年5月,和掌柜上线运营,上线3个月后,就已引进35期各类互联网金融产品,均匀年化收益率超越7%,累计认购达1.3亿元,人均认购74385元。在其时的宣扬口径中,和掌柜被称为“四川移动和掌柜”,是四川移动迈向互联网金融立异的重要行动。

四川移动旗下还有一款App,为“四川移动和日子”,从称号来看,如同归于同一个系列。查询可知,和掌柜的商标,也是由我国移动四川分公司恳求。

深蓝财经联络到了一位来自四川移动乐山分公司的职工,她宣称和掌柜从一开端打出的旗帜便是“四川移动旗下的金融渠道”,并且经过在四川移动公司内部下发邮件、实施绩效奖赏等办法,鼓舞四川移动旗下的22个地市州分公司职工购买。

该职工直言:“这个产品一开端也有对外出售,可是到现在安稳的3000多名出借人中,简直悉数都是四川移动的职工,以及职工的亲戚朋友!”

据该职工介绍,和掌柜的理财产品翻滚十分快,咱们购买的时分往往都会挑选周期3个月左右的产品。就在11月15号之前,和掌柜的产品一向能够正常兑付,年化利率也安稳在6%、7%左右,又是公司内部推行,咱们底子没有想过会是P2P类产品。就在双十一的时分,和掌柜还推出了新的产品,也有不少职工购买,但到了11月15日,忽然开端呈现无法兑付的状况。

“因为和掌柜的产品一向很稳,咱们许多职工都是拿着一家人的钱来购买产品,几十上百万的都有,现在连电话都不敢接了。”这名职工直言:“感觉就像省公司(四川移动)挖了个坑,把全公司的职工都埋进去了!”

上述乐山职工供给了2015年四川移动下发的内部邮件,在邮件中,四川移动一再表明和掌柜是四川移动打造的金融渠道,归于四川移动旗下。并且打出了“股市太惊险,掌柜来安心”的广告语,对和掌柜的产品进行内部推行。

↑维权职工供给的内部邮件截图↑维权职工供给的内部邮件截图

2015年底,四川移动再次下发内部邮件,召唤公司职工成为和掌柜的“客户司理”,对和掌柜产品进行分销,引导用户购买理财产品能够取得佣钱。2017年,四川移动举办了“和日子”客户司理比赛,直接将四川移动和日子与和掌柜绑定在了一同

↑维权职工供给的内部邮件截图↑维权职工供给的内部邮件截图

↑维权职工供给的内部邮件截图↑维权职工供给的内部邮件截图

而四川移动的对外宣扬,也与内部邮件所供给的的信息共同,一篇对外推行的文章显现,四川移动营业厅是和掌柜分销体系的第一批试点。据了解,和掌柜App的理财产品分为一般理财产品和精品专区两类,一般理财产品只需用户注册登录并实名认证之后就能够购买,而精品专区则归于分销体系的一部分,专为特定的集团企业职工或区域人群供给定制化的金融产品,收益高于一般理财产品。用户需凭仗VIP授权码进入精品专区。

乃至还有和掌柜分销体系出售冠军的采访视频,视频中称,和掌柜分销体系是针对四川移动各分销渠道商树立的办理体系,四川移动双流分公司广都营业厅的厅司理,作为和掌柜分销体系的一名客户司理,在体系上线短短1个月时刻,以261万的销量夺得和掌柜分销体系的冠军座位,取得5000多元的佣钱。

而在《信息扶贫助学行 情系凉山学子心》公益活动中,再次将和掌柜归于四川移动和日子旗下。

11月22日,第一批维权的职工赶到成都,四川移动组织了律师团队,与数位公司高管一同接待了来访的维权职工。

在维权会议中,四川移动法务部顾书记表明,公司现已建立了律师团队,将帮忙咱们进行报案及资金追讨。

但关于这个回应,维权的职工们并不满足,他们以为,咱们是出于对公司的信赖才购买了和掌故的产品,假如不是四川移动内部推行,咱们底子会不会购买一个名不见经传的成都融证通运营的P2P产品,而成都融证通与四川移动是协作联络,应当担负起更多的职责,而不是把悉数问题推给成都融证通。

维权职工向深蓝财经供给了一段维权会议的视频,视频中一名数据部分的老职工表明:

公司能够查一查,四川移动和融证通究竟有没有一个正式的协作条款,我是有看到过这个东西,并且是正式的协作合同,是公司一把手签的。方才顾书记说,市道上有许多的P2P,咱们都知道,可是我不知道,其他公司会不会像四川移动这样对渠道的资金链进行严厉管控。最初,因为我刚好担任这一块内容,融证通的客户司理在对咱们进行训练的时分,是把文件给我看了的,融证通公司的资金链,在文件中做了清晰的标准,文件中有这样一条,便是告贷的这些(企业),有必要是与移动公司有法律联络、供应链上的商家,才会把资金假贷出去,以此来确保职工的利益,而这个合同的期限,签的是3到5年。

面临维权职工的恳求,顾书记一方面表明会及时更进维权开展,一方面不忘提示前来维权的职工:现已到年底了,公司的作业也十分忙,咱们千里迢迢来这么一趟,本钱很高。不只自己的本钱很高,公司的本钱也很高,咱们仍是要做好自己的作业,确保公司的运营,究竟公司好了,咱们才会好。

11月25日,一向没能比及维权开展的职工再次来到四川移动公司大楼前,但这次他们遭到了阻挠,没能进入公司大楼。

据前述乐山维权职工表明,他们现在现已向公安局报案,公安局也现已受理了,可是还没有立案,现在他们正在活跃预备材料。

四川移动背书,陕西国资布景

“和掌柜”究竟为何逾期?

2019年11月19日,和掌柜发布了《渠道项目暂停发布的阐明》,称为履行“双降”合法合规事务查看,渠道对项目发布量进行了较大程度的减少,因而渠道近期呈现无项目可出借的状况。

阅读其官网发现,现在的确现已没有能够出借的项目,在现已出借的项目中,年化利率从6%到9%不等,周期从一个月到一年不等。

依据和掌柜官网发表的数据,到2019年11月25日,和掌柜运营近5年,累计注册用户超10万。

与注册用户数极不相符的是,和掌柜累计告贷人只要3072人,当时告贷人仅700人;累计出借人也只要8699人,当时出借人3165人,告贷余额4.33亿元。令人不解的是,公司主页和信息发表详情页的累计买卖总额,呈现了巨大的差异,主页累计买卖总额为53.24亿,详情页累计买卖总额为7.65亿。

此外,官网发表的逾期状况则显现,逾期金额与逾期笔数皆为“0”。

但是11月25日晚间,深蓝财经再次登录和掌柜官网,发现该网站已无法翻开。

虽然在这些职工口中,以及一些新闻报导中,四川移动与和掌柜运营公司成都融证通有着千丝万缕的联络,但查询揭露渠道后发现,四川移动与成都融证通并没有股权联络。天眼查数据显现,从2015年开端,成都融证通股权发作过屡次改变。

2018年4月10日,成都融证通再次进行工商信息改变,成为四川朗然科技有限公司(以下简称“朗然科技”)的全资子公司。直到现在,朗然科技依然100%持有成都融证通的股权。

在成都融证通官方宣扬中,朗然科技是陕西省经济协作总公司旗下企业,隶归于陕西省工业和信息化厅,属国企控股公司。朗然科技入股后,成都融证通注册本钱增至5000万元,和掌柜也正式成为国资控股系渠道。

而天眼查数据则显现,朗然科技隶归于河南省平顶山市开展和变革委员会。但不论实控人是谁,和掌柜有国资布景这一点能够根本承认。

除了股权,和掌柜的存管银行也发作过改变。

2017年8月18日,和掌柜与恒丰银行签署资金存管协作协议,其银行存管体系于同年9月正式上线。

但2019年8月,和掌柜与内蒙古陕坝乡村商业银行(以下简称“陕坝农商行”)达到存管协作协议。同年10月,也便是开端呈现产品预期的同一时刻,与陕坝农商行协作的银行存管体系正式上线。

针对产品逾期一事,深蓝财经联络到了陕坝农商行商务担任人,该担任人介绍,最近的确接到不少来自投资者的投诉电话,都是关于逾期未能兑付的。

该担任人称:“咱们也联络了和掌柜,他们给咱们的回复是,因为告贷人未能及时还款,所以呈现了逾期状况。”

关于详细假贷状况,该担任人表明并不清楚。至于还款时刻,该担任人称:“这个需求网贷渠道(和掌柜)去敦促假贷方。”

陕坝农商行

问题频出的存管大户

和掌柜的存管银行——陕坝农商行,脱胎于1952年建立的杭锦后旗乡村信用社协作社。

相关材料显现,到2016年底,该行前6大股东分别是内蒙古金田正茂农业开展有限公司(持股9.5%)、姑苏古缔交易有限公司(持股8.03%)、内蒙古益昌商贸有限公司(持股5%)、内蒙古河套包装有限职责公司(持股5%)、盐城天海化工有限公司(持股3.71%)、杭锦后旗塞上园旅行休假有限职责公司(持股2.93%)。

依据陕坝农商行2017年同业存单发行方案,到2017年6月末,该行全辖财物总额71.63亿元,比年头添加3.77亿元;各项告贷余额50.48亿元,比年头增减7.22亿元。本钱充足率为11.73%,不良告贷率为3.19%,拨备覆盖率为163.43%。

但是,陕坝农商行近几年的年度陈述数据都挑选了不公示。据华夏时报报导,该行作业人员称,陕坝农商行归于西部区域,规划跟东部、东南部区域的农商银行有必定距离,陕坝农商行内部状况监管部分都是知道的,挑选不公示也是依照监管要求履行的。

2018年10月26日,全国互联网金融挂号发表服务渠道正式对外发布,陕坝农商行经过网络假贷资金存管体系经过测评声明,被归入银行存管白名单。

查询网贷天眼得知,现在与陕坝农商行达到存管协作的P2P渠道共有30家,是名副其实的“存管大户”,或许是时刻原因,现在和掌柜暂时未被计入。在现在计算的30家P2P渠道中,有9家是问题渠道。

不只如此,2019年6月,微信大众号“分支行调查”发文发表称,陕坝农商行开业在先,营业执照收取在后。

2012年9月,银监会同意筹建陕坝农商行;2013年10月29日,收到开业批复;10月31日,陕坝农商银行正式挂牌开业;但直到11月22日,陕坝农商银才在巴彦淖尔市工商行政办理局挂号建立,注册资金23500万元。

分支行调查还计算了陕坝农商行存管的某网贷渠道6月发布的标的,发现假贷企业关联度极高,质疑陕坝农商行有存管诈骗之嫌。

↑微信大众号“分支行调查”文章截图↑微信大众号“分支行调查”文章截图

除此之外,2019年的陕坝农商行,也的确处于艰屯之际。

我国裁判文书网发布了《韩翠云、曹永兰骗得告贷、收据承兑、金融票证罪一审刑事判决书》,发表了陕坝农商行园子渠支行职工韩翠云伙同曹永兰骗得银行告贷一案。2018年1月10日、1月18日,被告人韩翠云、曹永兰经公安机关电话告诉后相继到案,并由家人各向公安机关退缴涉案款30万元发还陕坝农商行。两人均被判处有期徒刑六个月,缓刑一年。

2019年8月9日,银保监网站发布的巴彦淖尔银保监分局行政处罚信息揭露表(巴银保监罚决字〔2019〕9号)显现,陕坝农商行五星支行发作职工挪用资金案子,巴彦淖尔银保监分局对其处以罚款30万元。

此外,当事人白咏梅是陕坝农商行五星支行发作职工挪用资金案子违规事项直接职责人,巴彦淖尔银保监分局对其处以正告,罚款5万元。

而此次刚刚接手和掌柜,又再次发作逾期事情,陕坝农商行是否有检查不严的问题?投资人又能否要回自己的金钱?深蓝财经将继续重视。